Как научиться экономить и копить деньги, личный и семейный бюджет

Вопросы

В экономии нет ничего зазорного — это не всеобъемлющая жадность и стремление ущемить себя во всем вплоть до нездорового аскетизма, а как раз-таки здоровое желание рационализировать свои траты.

Важно! Для того чтобы было стремление копить — нужна четкая цель. Поймите для чего вы экономите и копите деньги.

5 ошибок, которые не стоит допускать при экономии

В погоне за дешевизной и сохранением драгоценных рублей мы совершаем ошибки. Это нормально, но все-таки нежелательно: рассмотрим несколько самых распространенных «неправильностей», которыми грешит едва ли не каждый первый из нас.

Голодовки

Экономия на еде — это логично, ведь именно на пищу уходит больше всего денег. Тем не менее, ограничивать себя в еде в целом и голодать — это самая распространенная и самая большая ошибка. Если вы не получаете достаточно еды, вы не можете нормально спать, работать и, соответственно, зарабатывать, что, в свою очередь, делает экономию просто бессмысленной. Правильный ход — сбалансировать свое меню, исходя из употребления простой и недорогой пищи, но об этом чуть позже.

Одежда

Носить круглый год одну пару демисезонной обуви — это неправильно. Нельзя мерзнуть зимой в тонких осенних ботинках, потому что вам жаль потратиться на зимнюю обувь. Помните, что расшатанное здоровье — это просто бездна, в которую уходит огромное количество ваших доходов, а, значит, допустить болезни никак нельзя. Разумнее всего как раз-таки купить одну пару зимней обуви, хорошей и на натуральном меху — эта трата будет весомой, но такая обувь прослужит вам куда дольше, чем искусственные дешевые ботинки, которые придется выкинуть по весне. Это же касается и демисезонной обуви: купите хорошие кожаные ботинки, которые вы сможете носить несколько лет как осенью, так и весной, и вы на долгое время забудете об этих расходах. Не зря говорят «скупой платит дважды«. Это же можно сказать и о верхней одежде: одно пальто или куртку не получится носить 365 дней в году, помните об этом.

Электричество

Следить за электричеством — это отличный ход, однако круглосуточно сидеть в темноте не стоит. Очень часто это становится причиной настоящих семейных скандалов: крики и недовольство из-за невыключенного вовремя света, постоянный недостаток освещения — все это приводит к развитию депрессии и снижению работоспособности. Как и в случае с голодовкой, так вы только усугубляете свое положение, причем как финансовое, так и физическое.

Важно! Если при экономии вы ухудшаете свое эмоциональное и физическое состояние, то вы делаете только хуже. Должна быть рациональная экономия, которая не отобьет желание продолжать экономить и копить деньги.

Здоровье

Отдельно поговорим о попытках сэкономить, к примеру, на лекарствах или приемах у врача. Болезнь всегда легче предупредить и вылечить на ранней стадии, чем понадеяться на «само пройдет», а потом потратить много времени, сил и финансов на лечение серьезного недуга. Если у вас или ваших близких проблемы со здоровьем, не откладывайте лечение в долгий ящик, решите проблему сразу, — это будет выгодно и полезно во всех отношениях.

Праздники и торжества

Страшно представить, сколько денег отнимает какой-нибудь День Рождения! Но не стоит полностью исключать такой пункт из статьи расходов, к нему просто нужно готовиться заранее. Именно ваша грамотная экономия позволит вам устроить для близких пусть скромный, но очень теплый и приятный вечер. Что касается подарков — новый «Айфон» совсем необязателен, главное — сделать подарок с душой, а стоить он может совсем недорого. Если речь идет о ваших родных, которые вместе с вами стремятся оптимизировать расходы семейного бюджета, то они уж точно оценят такой жест и не оставят его без внимания.

Правила, которых стоит придерживаться при экономии

Ну, а если вернуться к базовым правилам экономии, стоит упомянуть, что они для всех едины. Есть несколько статей расходов — заслуживающие экономии и те, экономии на которых лучше избежать. Вне зависимости от вашего общего дохода и целей, с которыми вы решили «затянуть пояса», стремитесь к достижению золотой середины.

  • самое главное правило — постоянство. Если уж взяли на себя ответственность в плане экономии — соблюдайте ее. Нельзя сегодня экономить, а завтра нет.
  • выберите себе цель, и строго придерживайтесь выбранного направления.
  • не лгите сами себе. Если вы начали экономить в минуту душевной слабости, и потом поняли ошибочность своего решения — его никогда не поздно отменить.
  • ваша экономия не должна быть проблемой для ваших близких и вообще для кого бы то ни было.

На чем можно экономить

Не бойтесь пересмотреть свои расходы на продукты и одежду, электроэнергию и прочие статьи счетов ЖКУ. Экономьте на мелочах — они отнимают огромное количество денег. Все эти мелкие покупки вроде жвачки на кассе в супермаркете — это настоящая пропасть, в которую вы буквально выкидываете колоссальное количество денег ежемесячно. Приведем небольшой список:

  • экономия на коммунальных услугах (устанавливаем счетчики, экономим свет, воду, газ)
  • экономия на продуктах питания (меньше питаемся в кафе и ресторанах, больше готовим сами)
  • бережно относимся к личному авто (качественное ТО, не ездим агрессивно, экономим топливо. Лучше вообще отказаться от машины)
  • одежду и обувь покупаем исходя из принципа практичности и надежности, а не моды
  • отпуск и выходные проводим не в развлекательных центрах, а на природе

 

Сэкономить можно на походах в кафе и рестораны, на заказе готовой еды в службах доставки — готовка дома будет гораздо дешевле, к тому же намного полезнее и вкуснее, ведь только так вы можете с уверенностью сказать, из чего приготовлено то или иное блюдо.

На чем нельзя экономить

Мы уже говорили, что повальная слепая экономия на еде и одежде, которая выражается просто в отказе покупать продукты и необходимые сезонные вещи, — это не то, что вам нужно. Повторимся еще раз и о запрете экономии на лекарствах: помните, что лечение затронет не только финансы, которые, в конце концов, остаются просто деньгами, но и то бесценное, что вернуть на 100% невозможно — здоровье. В этом случае профилактика и превентивные меры — это как раз и есть экономия, к которой нужно стремиться. Вот небольшой перечень того, на чем экономить не стоит:

  • собственное здоровье. Если экономить на витаминах или качественных лекарствах, в дальнейшем придется заплатить намного больше за лечение
  • питание. Дешевые суррогаты — не ваш выбор. Такая экономия обернется проблемами со здоровьем.
  • одежда. Как уже писали выше — она должна быть теплой и практичной. Пусть не очень яркой и красивой, зато надежной.
  • образование — это инвестиции в будущее. На них экономить не стоит, если только речь не идет о чудо-видеокурсе «Как разбогатеть за неделю»
  • отдых. Если только работать, не давая организму паузы, то ваша экономия скоро обернется отдыхом в больнице.
  • развлечения. Не стоит лишать себя маленьких удовольствий вроде похода на рыбалку. Это и отдых, и способ разнообразить меню (шутка).

Как экономить на еде без вреда для здоровья

Всем нам хочется баловать себя вкусненьким. Тем не менее, чаще всего «вкусненькое» — это как раз что-то вредное во всех отношениях, покупкой которого легко можно пренебречь. Речь идет о сладостях, различных снеках, некоторых чересчур дорогих продуктах, которые подойдут для праздничного стола, но могут и обойти стороной ежедневный рацион.

Составляя меню для себя, помните, что главное в пище — это достаточное количество полезных витаминов и питательных веществ. Питаться нужно плотно и регулярно, чтобы у вас были силы на активную деятельность — учебу, работу, хобби и прочее.

Есть несколько отличных советов для тех, кто устал планомерно наблюдать за тем, как финансы улетают в «пищевую трубу»:

  • покупайте редко, но много. Узнайте, если еще этого не сделали, где в вашем городе находится оптовый рынок. Там вы сможете покупать сразу большое количество товара по более выгодной цене. Обычно там берут такие продукты и товары повседневного спроса, которые расходуются быстро — в этом случае даже разница в цене в несколько рублей может стать очень весомой;

  • покупайте по акции. Но обращайте внимание на срок годности товара — зачастую цены снижаются именно на такие продукты. С другой стороны, если вы планируете взять что-то для приготовления ужина в день покупки, почему бы и не сэкономить? Главное — следите за целостностью упаковки и презентабельным внешним видом товара, чтобы не выбросить деньги на ветер. Кроме того, перед походом в магазин изучите каталоги скидок — практически все магазины предоставляют специальные буклеты, как в бумажном, так и в электронном виде, со специальными предложениями по определенным товарам. Но будьте бдительны: некоторые товары имеют завышенную цену, поэтому всегда сравнивайте стоимость в нескольких супермаркетах;
  • покупайте большие упаковки. Этот совет действенен не только для оптовых складов, но и для обычных супермаркетов. Сравните цены, например, на маленькую пачку сока в 200 мл и на большой пакет в 2 л. Станет очевидно, что большая упаковка выгоднее, причем намного, — это же касается круп, сахара, любых напитков;
  • не покупайте все в одном магазине. Перед тем, как отправиться в большой «рейд» за покупками, сравните цены в магазинах. Несмотря на то, что все большие сети предлагают примерно одинаковые цены, во многих местах они все же отличаются — на 10, 20, 30 рублей за позицию. Если учитывать такую разницу в масштабах покупках на месяц — она очень ощутима. На данный момент наиболее экономичными магазинами считаются «Ашан» и «Магнит», однако и в других сетях встречаются более доступные товары. Отличным ходом будет покупка товаров под собственными марками — например, у «Ашана» это «Каждый день». Такая продукция обычно имеет очень скромную упаковку, но вот ее содержимое в большинстве случаев ничем не уступает более дорогим аналогам. Возможно, вам придется совершить несколько неудачных покупок «на пробу», но, в конце концов, экономия от покупки, например, чая «Каждый день» за 20 рублей окупится в сравнении с приобретением брендового напитка стоимостью в 50 и более рублей;
  • составьте список. Не стоит пренебрегать старым родительским методом — вспомните, как ваш папа, например, ходил в магазин со списком продуктов, заботливо написанных для него мамой. Это поможет вам не только купить все необходимое и ничего не забыть, но и избежать лишних покупок. В довесок к такому совету еще можно дописать — старайтесь не ходить в магазин голодным. В противном случае, ваш организм будет постоянно требовать схватить что-то ненужное, поскольку вы голодны. Сытый покупатель делает более рациональные покупки и испытывает меньше соблазна прихватить на кассе вкусный, но дорогой и ненужный батончик, жвачку, пакетик сухариков и т.д.

Полезные привычки для экономии денег

Приучите себя обращать внимание не на самый разрекламированный, а самый доступный по цене товар. Кстати, обычно наиболее дешевые продукты стоят в магазинах на нижних полках — ниже уровня глаз. А вот в середине как раз размещаются наиболее дорогие, к которым машинально тянется рука.

Приучите себя носить с собой скидочные карты и использовать купоны — многие маркеты предлагают неплохие скидки для внимательных и постоянных покупателей.

Еще одна полезная привычка: перед кассой остановитесь и проверьте, что именно вы положили в корзину. Обычно порядка 20% покупок можно выложить, так как они не являются необходимыми или были взяты просто «за компанию» или «за красивую упаковку».

Приучите себя ходить за покупками не в час-пик. Когда вокруг суетятся люди, хватая то и это с полок, очень легко поддаться общему настроению и взять лишнего. Вместо этого выделите, например, утреннее время, лучше в будни, но можно и в выходной до обеда, и смело отправляйтесь в полупустой супермаркет или торговый центр.

Таблица расчета трат и накоплений

Заносите свои расходы в таблицу. Наглядно представленная информация поможет вам не только сэкономить, но и сделать накопления. Исключите или минимизируйте колонку лишних трат, экономьте на срочных и обязательных и копите на второстепенные – все просто. Ну, а разницу можете смело откладывать.

Например:

Период Доходы Расходы Накопления
15.11.2017-15.12.2017 Зарплата 30 000 р + сдача в аренду квартиры 20 000 р = 50 000 р Срочные траты 21 740 р + Второстепенные траты 3 500 р + Лишние траты  7 800 р = 33 040 р 16 960 р
 15.12.2017-15.01.2017  Зарплата 24 000 р  Срочные траты 11 900 р + Второстепенные траты 3 900 р + Лишние траты 1 200 р = 17 000 р  7 000 р

 

Срочные траты Второстепенные траты Лишние траты
1 Еда Учеба Рестораны и кафе
2 Счета ЖКУ Мебель Снеки
3 Проезд Техника Азартные игры
4 Мобильная связь, интернет Хобби Вредные привычки
5 Одежда Модная одежда Дополнительные услуги – доставка, мобильные опции

Как экономить при маленькой зарплате

Даже в кризис и при маленьких доходах схема остается одной и той же. Возможно, вам не удастся откладывать деньги, но вот сделать так, чтобы безо всяких кредитов хватило на месяц, удастся точно.

На чем можно экономить

Продолжаем рассматривать варианты экономии на бытовых мелочах. Не забывайте: не бывает несущественных трат! Каждый рубль — это часть ваших заработанных денег, которые следует потратить с умом.

Телефонные приложения для экономии

Ваш телефон отнимает колоссальное количество денег. Как сэкономить?

Бесплатная связь — Skype, Viber и пр.

У большинства дома подключен безлимитный интернет, как и на работе. Не тратьте деньги на звонки — пользуйтесь мессенджерами. Используя Скайп, Вайбер и другие приложения вы можете не только написать сообщение, но и позвонить, — это особенно выгодно, если вы — любитель часок-другой поболтать с подружкой или родственниками.

Ведение бюджета — Coinkeeper, Budget

Обратите пристальное внимание на специальные приложения, которые позволяют учитывать ваши расходы и доходы. Наглядные данные о потраченных за месяц деньгах наверняка отобьют у вас желание не следить за финансами. В приложении есть графики, которые помогают видеть на что были потрачены деньги и пропорции доходов-расходов.

Coinkeeper можно скачать на телефон или пользоваться через компьютер в браузере. Но приложение для телефона намного удобнее, так как всегда под рукой. Само приложение имеет бесплатный ограниченный сервис, а для расширенного использования нужно купить подписку. — Это дополнительный расход, который в перспективе может помочь экономить. Есть много альтернативных приложений, если вас не устроит Coinkeeper.

Приложения о скидках и акциях

Такие приложения, как, например, «Едадил» помогут вам изучить все скидки и акции перед походом в магазин. Выберите удобное для вас приложение и пользуйтесь им — кстати, часто для пользователей бывают доступны различные купоны на дополнительные скидки.

Установка счетчиков воды в квартиру

Если у вас еще нет счетчиков — скорее устанавливайте их, это колоссальная экономия, причем регулярная.

Единственный нюанс это первоначальные затраты на установку и покупку самого счетчика (минимум 450-800 рублей 1 счетчик + установка 1 счетчика минимум 1000 рублей). Но помните, это вложение, которое окупиться в перспективе в несколько раз.

Энергосберегающие лампочки

Для тех, кто маниакально выключает свет везде, спасением станут энергосберегающие лампочки. Одной такой лампочки может хватить на год использования, при том, что ее энергопотребление — максимально низкое.

Cashback

В интернет-торговле под термином «кешбэк» подразумевается скидка в виде возврата части стоимости покупки на счёт покупателя. Вывести деньги можно на мобильный телефон, банковскую карту, Яндекс. Деньги, PayPal, Webmoney и т. д.

Любите покупать в интернете? Это может быть очень даже выгодно! А еще более приятными ваши покупки сделает кэшбек. Кстати, вернувшиеся в его рамках деньги вы тоже можете копить или повторно тратить на следующие покупки.

Отказ от вредных привычек

Самая затратная вредная привычка — это курение. Стоимость пачки сигарет колеблется в районе 80-100 рублей. Даже если вы выкуриваете пачку за три дня, несложно подсчитать, что на месяц вам понадобится около 10 пачек, которые стоят 800-1000 рублей. Если вы курите пачку в день, расходы возрастают до 3000 рублей! При небольшой зарплате такая разница ощутима — курение не только портит ваше здоровье, но и лишает вас возможных накоплений в сумме 10000-40000 рублей в год. Согласитесь, весомый аргумент!

Заключение

Ну, и, напоследок, скажем одну важную истину: экономить — значит быть не бедным, а умным. Воспитывайте в себе рациональное отношение к тратам, чтобы не сидеть с пустыми карманами, будьте мудрее и успешнее!

Комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Финансы
Особенности брендов: «антибренд»

Молочная индустрия является одной из крупнейших во всем мире, а питательность и ценность молока сложно переоценить, однако, на данный момент натуральный продукт встречается все реже и дело не в выгодном для производителей порошковом его варианте, а в трендах и особенностях современного поколения.

 

Финансы
Миллениалы — можно ли на них заработать?

Несмотря на высокие показатели социальных выплат, пенсий и пособий в ряде развитых стран, как известно, наибольшей покупательной способностью обладают не пенсионеры и дети, а работающая прослойка общества.

Бизнес и финансы
Женский бизнес: гендерная роль

Сейчас, когда женщины успешно заняли все сферы деятельности и их самостоятельность и покупательная способность возросла в разы, в сравнении даже с прошлым веком, терять из поля зрения прекрасную половину человечества значит терять немалую часть прибыли.