Как выбрать выгодный банк для бизнеса

Особенности открытия бизнеса в нашей стране не оставляют предпринимателям выбора. Для обеспечения легитимности фирмы, ее безопасного и бесперебойного функционирования требуется определенный набор банковских услуг, именуемых расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Беда в том, что российские бизнесмены часто сталкиваются с необоснованными отказами в проведении той или иной операции, неожиданной блокировкой счетов и – о, ужас! – внезапным банкротством денежно-кредитной организации. Что это – всемирный заговор, пандемия халатности или банальное мошенничество?!

Решить задачу несложно. Тщательно изучите контрагентов и сравните их по базовым показателям. В частности, используйте следующие критерии выбора банка:

  1. Доступность

Несмотря активное внедрение интернет-банкинга, расстояние может стать помехой для решения отдельных финансовых задач. Поэтому логичен выбор банка для бизнеса по удобству расположения. Бизнесмену необходимо составить список учреждений в зоне города проживания и переходить к следующим пунктам.

  1. Надежность

На первый взгляд все просто: ищем рейтинг денежно-кредитных учреждений ЦБ РФ, выбираем лучших. Банки из ТОП-100 априори самые надежные. Но практика последних 25 лет показала, что даже высокоранговые финансовые организации в одночасье могут исчезнуть.

Второй способ – почитать отзывы. Но и это не панацея, ведь хвалебные оды могут быть заказными. Можно еще попросить знакомых поделиться впечатлениями. Но вы уверены, что их мнение будет достаточно объективным?!

Надежность банка определяется исключительно финансовыми инструментами, разработанными ЦБ РФ. Это: наличие действующей лицензии, нормативы ликвидности (для ЮЛ), участие в системе страхования вкладов (для ИП). Их несложно найти на специализированных сайтах, в том числе cbr.ru, asv.org.ru.

  1. Тарифы банка

Банковское обслуживание – платная услуга. Финансовые организации разрабатывают тарифные планы, ориентированные на клиентов с различными доходами, целями и методами работы. К примеру, ИП с небольшими оборотами планирует открыть расчетный счет (р/с). Тарифы лояльных мелкому предпринимательству банков будут минимальны, потому что учитывают специфику их функционирования. Крупные же учреждения подобной гибкостью не «страдают». Поэтому клиенту будет предложена усредненная сетка, увеличивающая затраты бизнесмена в 2-5 раз.

Таким образом, нужен тщательнейший анализ тарифных планов, функционала, включая условия открытия счета для бизнеса, проведения транзакций и др. Вся информация, как правило, представлена на сайте выбранного финансового учреждения.

  1. Комплекс дополнительных услуг

Если вы планируете развивать свой стартап, задумайтесь о перспективе расширения сфер банковского обслуживания. Денежно-кредитные организации предлагают целый спектр доп. услуг:

  1. Возможность получения кредита

Нередко предпринимателю необходимы финансовые вливания. Поэтому банки, дающие кредит на развитие бизнеса без лишних проволочек, предпочтительны. Как правило, если специалисты кредитного отдела видят активную работу, стабильные обороты, то чаще всего выдают положительное решение. Но не помешает заранее узнать о видах и условиях кредитования, возможных «подводных камнях».

Особенности открытия счета для бизнеса в банке

Расчетный счет необходим для ведения практически всех финансовых операций, включая:

Согласно российскому законодательству, для открытия счета необходим комплект документов. Принципы формирования пакета для ЮЛ и ИП, конечно же, различаются. Точный список лучше уточнить в выбранном банке. Общими же для всех являются:

Все документы предоставляются в виде оригиналов и копий. Нотариальное заверение их подлинности не требуется. Служба безопасности финансовых организаций в любом случае проверяет каждый документ, и только после этого руководство принимает решение о сотрудничестве. Банковские реквизиты выдаются по заключении договоров.

Отметим современный подход банков для малого бизнеса. В большинстве учреждений сегодня можно дистанционно открыть р/с. Онлайн-пакет документов практически не отличается от офлайн-набора.

Отказано в открытии счета – разбираем почему

Для повышения эффективности работы финансовых организаций российский Центробанк разработал «Методические рекомендации для предпринимателя 2.0». В ней подробно объясняются причины отказа банка в открытии р/с. В частности:

  • Блокировка уже имеющегося в другом денежно-кредитном учреждении расчетного счета

Необходимо сначала выяснить причины (судебное постановление, приостановка по требованию ФНС и др.), разблокировать его, а затем уже открывать новый. Для большинства финансовых организаций это веская причина для отказа. Но некоторые банки могут пойти навстречу клиентам и открыть счет на свой страх и риск.

  • Подозрение на работу, нацеленную исключительно на обналичивание денежных средств

Все денежно-кредитные учреждения обязаны проверять документы будущих контрагентов. И если в потенциальном клиенте заподозрили «обнальщика» (регистрация по массовым адресам, неуплата налогов и т. п.), в открытии счета будет отказано.

  • Наличие долгов по налоговым выплатам (свыше 1 млн. р.) или судебных исков

Подобную информацию не утаить, так как она вся размещается в открытом доступе на сайтах ФССП и арбитражных судов (единая картотека арбитражных дел). Банки стараются не связываться с должниками.

  • Использование кодов Росстата из разных сфер деятельности

В выписке из единого государственного реестра всегда указываются ОКВЭды. Если компания подтвердит, что у нее есть все необходимое для ведения различных видов деятельности, то банк примет положительное решение о сотрудничестве.

  • Пакет предоставленных документов неполный, содержит ошибки или неточности

Если сотрудник банка обнаружил погрешности в цифрах или фамилиях, несоответствие анкетных данных реальным, просроченные документы и прочие недочеты, то такому клиенту выдается отказ.

Если в банке вам отказали, погодите расстраиваться. Для начала уточните у менеджеров причины отрицательного решения, постарайтесь исправить все неточности, дать объяснения по спорным вопросам. Как правило, этого бывает достаточно.

Если же денежно-кредитное учреждение не идет на диалог, то остается последняя возможность – арбитражный суд. Здесь уже банковским представителям придется доказывать обоснованность своего решения. Тем более, в банке решений арбитража есть множество прецедентов, когда бизнесменам удалось доказать свою правоту.